銀行攬責任上身需收費

　　信用卡設置密碼與否，在盜刷發(fā)生之后的責任承擔方式迥異，設置密碼的信用卡一般都不享受銀行的“失卡保障”服務，不過這一情況正在改變。昨日，記者從廣發(fā)銀行獲悉，該行新推出的“交易安全衛(wèi)士”可賠付“憑密交易”盜刷，這一服務適合所有廣發(fā)信用卡（國壽卡暫不包含），但普卡及金卡用戶需交納每個月4元的費用。分析指出，銀行攬責任上身，一方面可為持卡人提供一種選擇，另一方面也在能為自己增加信用卡的收入來源。

　　“憑密交易”

　　轉移責任認定

　　信用卡“憑密交易”是否能夠得到銀行理賠保障曾引起業(yè)界廣泛討論。記者了解到，目前國內絕大部分銀行的信用卡都具備安全保障措施，但其中“失卡保障”服務普遍只針對不設密碼的信用卡，即僅限于簽名消費，如果信用卡交易時使用了密碼，即使最后被證實盜刷，持卡人常常無法獲得“失卡保障”的理賠服務。

　　湖南海天律師事務所肖紅波律師指出，持卡人通過設置密碼的行為，其實是將銀行在安全上的審視義務轉移到自己的身上，從法律邏輯上說，銀行的失卡保障不針對設置密碼的信用卡是說得過去的。

　　這樣的情況導致不少持卡人紛紛取消自己的信用卡密碼，甚至在卡片辦理初期就不設置密碼。“卡片設置密碼實際上對持卡人是一種非常有效的保護，但 憑密 不保障卻讓持卡人在設置密碼時卻步，如果能在這一方面作出突破，應該會有得到部分持卡人的認同。”有信用卡人士認為。

　　八成持卡人傾向設置密碼

　　記者了解到，信用卡最先在國外誕生，國際上的信用卡沒有消費密碼，持卡人憑簽名授權交易。國內第一張真正意義的信用卡是廣發(fā)銀行于1995年發(fā)行的，和國際標準接軌，也是憑簽名授權交易。

　　多數(shù)銀行在隨后推出信用卡時也都效仿海外簽名制的做法，沒有密碼。不過幾年后，由于信用卡使用環(huán)境和老百姓的習慣方式讓銀行重新增加密碼選擇。有數(shù)據(jù)顯示，目前超過八成的持卡人都喜歡設置密碼。

　　銀行業(yè)人士認為，信用卡設置密碼后，只要持卡人妥善保管密碼，基本上是不會被盜刷的，而沒有設置密碼的卡片，不法分子就可利用復制卡到處盜刷。國內目前的信用環(huán)境還不夠發(fā)達，商戶憑借簽名控制風險的意識和能力都無法與海外相提并論，在這種背景下，設置密碼其實是加了一層保險。

　　而一旦出現(xiàn)盜刷情況，業(yè)內專家建議，持卡人應立即掛失并同時前往公安機關報案，及時采取三步緊急措施。第一步，掛失。持卡人在發(fā)現(xiàn)卡片被盜后應立即致電客服熱線辦理掛失手續(xù)，并查詢卡片是否有被盜交易。第二步，報案。確認信用卡被盜刷后，應立即到公安機關進行報案。第三步，理賠。經(jīng)公安機關立案后，持卡人準備完整的資料向銀行索賠。